קופות גמל והשתלמות

ענף קופות הגמל בישראל (כולל השתלמות ופיצויים) מנהל, נכון ל-31.12.05, כ-234 מיליארד ₪. כ- 145 מיליארד ₪ נמצאים בקופות התגמולים (כ-62%) , כ- 72 מיליארד ₪ נמצאים בקרנות השתלמות (כ- 31%) והיתרה בקופות הפיצויים המרכזיות (כ- 7%). סך הנכסים בענף הגמל צמח במהלך 2005 בכ- 14% לעומת שנת 2004 בה נרשם גידול של כ- 9.5%.

עד לפני 3 שנים לבנקים בישראל הייתה שליטה מוחלטת על כל ענף הגמל ,וזאת למרות העובדה שקופות הגמל החוץ-בנקאיות ( מה שנהוג לכנות "הגופים הפרטיים") מאופיינות בניהול יעיל ומקצועי יותר אשר הוכיח את עצמו כעדיף על פני שנים. לראיה, הקופות החוץ בנקאיות השיגו בשנים האחרונות תשואות עודפות בצורה משמעותית על פני קופות הגמל הבנקאיות.

במהלך שלוש השנים האחרונות חל שינוי חד ברמת המודעות של הציבור לגבי נושא קופות הגמל , יותר ויותר אנשים מבינים את החשיבות של השקעה בקופה/קרן איכותית. בנקודה זו חשוב לזכור שקרנות ההשתלמות ובמיוחד קופות הגמל הן מכשירי חסכון ארוך טווח, ולעיתים הסכום שנצבר בהן הוא סכום מאוד מהותי עבור החוסך. פער של 3% או 4% לשנה בין קופה A לקופה B יכול להתבטא בעשרות או אפילו מאות אלפי ₪ על פני זמן.

השינוי ברמת המודעות בקרב הציבור הישראלי הוביל תהליך שהולך ומתגבר מדי שנה , בו אנחנו רואים זרימה אדירה של כספים רבים מהקופות הבנקאיות אל הקופות הפרטיות (רק ב-2005 , עברו כ-6 מיליארד ₪!) וכל זאת עוד לפני שבאה ועדת בכר וסתמה סופית את הגולל על השליטה של הבנקים ע"י חקיקת חוק בכנסת שקבע שהבנקים צריכים למכור את האחזקות שלהם בקופות.

לסיכום , היום אנו עומדים בפני עולם חדש , עולם בו קיימות חברות רבות אשר מנהלות קופת גמל , חלקן טובות יותר וחלקן טובות פחות , עולם עם מגוון רחב של מוצרי גמל (מקופות סולידיות מאוד ועד אגרסיביות מאוד) עולם בו השליטה על העתיד הפיננסי של כל אזרח ואזרח נמצאת בידיים שלו עצמו.

משווקת ללקוחותיה את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של החברות : ד"ש, אקסלנס , מיטב, תמיר פישמן, סולומון שוקי הון , ומגדל , שהם הגופים החוץ-בנקאיים המובילים במשק הישראלי בתחום הגמל וההשתלמות.
מידת התמחותם בענף מתבטאת:

1. בתשואות העודפות שהן השיגו בעבר על פני חברות אחרות ( בנקאיות וחוץ בנקאיות)
2. ברמת שירות מתקדמת
3. במוצרים ייחודיים ומגוונים.